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！％& 家参保，其存款占全部存款的 ’（） 。！〃#
联邦存款保险实施期间，商业银行破产数量和破产银行储户所受的损失都发生了
剧烈变化（ 表 〃*）。从 〃＋％〃 年到 〃＋！！ 年，每年歇业银行的数量都达到三位数；从 〃＋！；
年起，变成了两位数；从 〃＋；！ 年到 〃＋*# 年，所有参保和未参保银行的破产数加起来还不
到 〃# 家。从 〃＋％〃 年至 〃＋！！ 年的 〃！ 年间，储户遭受的损失年均达到 〃… ；* 亿美元，或者
说相当于所有商业银行调整后的存款中每 〃## 美元损失 ；& 美分。之后的 ％（ 年间，储户
年均损失为 （#* ### 美元，或者说相当于所有商业银行调整后的存款中每 〃## 美元损失
不到 #… ％ 美分；而且，在这 ％（ 年间的总损失中，有一半以上都发生在第一年，并且这些
损失大部分都是联邦存款保险公司成立之前所留下的。
表 ！#’ ！％（！—！％#& 年间商业银行歇业状况
第一部分，。/01 成立之前
年份
歇业
数量
（〃）
存款
（ 千美元）
（％）
储户遭受的损失
（ 千美元）
（！）
在所有商业银行调整过的存款中，
每 〃## 美元对应的储户损失
（ 美元）
（；）
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！〃# 战争时期的增加是因为 〃＋；！ 年 （ 月 〃 日 〃％& 家纽约州互助储蓄银行成为联邦储备体系的成员。它们和其
他互助储蓄银行在 〃＋！； 年 * 月退出了临时存款保险计划。它们认为保险费率应该考虑到它们的低风险因素，而且
它们相信储蓄银行自己的保险机构可以比任何 一 家 联 邦 机 构 更 好 地 保 护 储 户。 纽 约 的 互 助 储 蓄 银 行 在 〃＋！； 年 （
月 〃 日创建了它们自己的保险基金。互助储蓄银行在两个新英格兰的州也组织了州范围内的保险计划。〃＋；！ 年，
纽约计划及支持它的观点被摒弃，人们转而支持加入 。/01。人 们 认 为 在 一 个 真 正 的 突 发 情 况 发 生 时，州 范 围 的 保
护 往往不够有效，是需要联邦援助的（2… 2… 34564，！〃# ％&’ （〃％（ ％&’） *＋；（：！〃# …（。/0 。1 …％2＋&3） ％&’） ！/*）（ 4。56％&0，
7899—78：；，748 9：5；，45，〃＋&＋，》》… *&，（〃—（！）。也可参见 。/01，