起的必然回报。”
写给父母
理财教育能够培养孩子的3种能力
在犹太民族，父母通过早期的财富教育让孩子们知道怎样进行合理的投资：怎样去获得财富，怎样去整理自己的财务。通过这些早期的教育，为孩子日后的成功积攒下众多的、重要的经验。《塔木德》中说：“金钱容易引发意外，任何人对待金钱都要谨慎，否则就要损失金钱。先要学会看管少数金钱，然后才可以管理更多金钱，这是最聪明的提防金钱损失的办法。”当似乎可以获得大批金钱的投资机会出现时，有些人被它所迷惑，蠢蠢欲动参加投资，那可能导致金钱损失。《塔木德》指出：“本金有安全保障的投资才是第一流的投资原则，为求高利润而丧失本金的投资事业是愚蠢的冒险。作为投资者，不要被急于发财的心情所蒙蔽，必须要仔细调查研究。当你有了充足证据，而且没有冒险成分存在的时候，才可以拿出部分金钱去投资。”
可悲的是，这样的早期教育在别的民族中是以另一种形式出现的。在孩子小的时候，父母不是教孩子以后生活中关于金融方面的知识，而是在教孩子们怎样听话，教育他们怎样才能博得大人的欢喜，做一个让家长、老师都满意的孩子。父母们望子成龙心切，为了孩子在以后的路上多一些选择方向，多一些成功目标，他们送孩子进入各种教授音乐、舞蹈之类的班级，希望他们能凭借自己的一技之长出人头地。孩子们从小做的所有事情都被父母所管制，有些孩子甚至很大了还需要父母来安排他们的生活。
理财是一种生存技能，让孩子学习理财是非常现实的选择。理财教育是家教的有机组成部分，是与伴随孩子健康成长的方方面面问题息息相关的。对于成长中的孩子来说，理财教育包含了多方面的教育内容和多种能力的培养。
第一，对孩子辨别能力、分析能力、权衡能力的培养。面对铺天盖地的广告和名目繁多的促销活动，需要孩子们做出符合自身情况的判断和选择，当孩子需要购买某种商品时，他需要权衡、需要选择真正适合自己经济状况的商品。
第二，对孩子良好品质的培养。理财教育是教育孩子掌握理财方法和形成良好的理财习惯。在学习理财的过程中，自始至终包含着品德教育的内容。比如，通过了解金钱与工作的关系，让孩子懂得父母工作的艰辛，进而珍惜别人的劳动成果；还可以告诉孩子，钱不是从天上掉下来的，需要付出和奋斗；另外，在理财中也可以培养孩子诚实、守信的品格。
第三，对孩子管理经济事务能力的培养。无论是在家庭里还是在社会上，人们都不同程度地和金钱发生联系，教孩子理财可以使孩子学会管理经济事务，以适应未来经济生活的需要。
第三章 学会俭朴——美好生活的开始步骤五：教孩子从小学会精打细算
步骤五：教孩子从小学会精打细算
洛克菲勒四五岁时，他的父亲就让他帮助妈妈提水、拿咖啡杯，然后给他一些零花钱。他的父母还把各种劳动都标上了价格：打扫10平方米的室内卫生可以得到半美分；打扫10平方米的室外卫生可以得到1美分；给父母做早餐得到12美分。孩子再大点的时候，父亲就不给他零花钱了，告诉他如果想花钱，就自己挣。
于是洛克菲勒到父亲的农场帮父亲干活，帮父亲挤奶牛，跑运输，包括拿个牛奶桶都记在账里，把每一个细小的环节都量化。他把自己给父亲干的活都记在自己的记账本上，到了一定的时候就和父亲结算。每到这个时候，父子两个就对账本上的每一个工作任务开始讨价还价，经常会为一项细微的工作而争吵。
洛克菲勒早年在一家大石油公司做焊接工，任务是焊接装石油的巨大油桶。在焊接时，焊条上总会有铁渣掉落。细心的洛克菲勒发现，每焊接一个油桶要掉落的铁渣不多不少正好是509滴。他想：要焊接摞得像山一样的油桶，要浪费多少焊条呀。于是，他改进了焊接的工艺和方法，让每次滴落的铁渣正好是508滴。这样，这家大石油公司全年的节约资金达57万美元之多，洛克菲勒本人也因此获得了一次极佳的晋升机会。
洛克菲勒成为亿万富翁以后，他的经营管理也是以精于节约为显著特征。他给部下的要求是提炼一加仑原油的成本要计算到小数点后的第三位，每天早上他一上班，就要求公司各部门将一份有关成本和利润的报表送上来。多年的商业经验让他熟稔了经理们报上来的成本开支、销售以及损益等各项数字，他常常能从中发现问题，并且以这个指标考核每个部门的工作。1879年的一天，他质问一个炼油厂的经理：“为什么你们提炼一加仑原油要花198492美元，而东部的一个炼油厂干同样的工作只要19849美元？”
洛克菲勒说过：“对钱财必须要具有爱惜之情，它才会聚集到你身边，你越尊重它、珍惜它，它越心甘情愿地跑进你的口袋。”这正如后人对他的评价，洛克菲勒是统计分析、成本会计和单位计价的一名先驱，是今天大企业的“一块拱顶石”。很多犹太人老板对任何的开支都是精打细算，为的就是尽量降低成本、减少费用。他们总是说：“要把一块钱当作两块钱来使用。如果在一个地方错用了一块钱，损失的不仅仅是一块钱，而是两块钱。”犹太人的用钱原则就是这样，只把钱用在该用的地方，他们认为不该用的地方，一块钱也不会花。
写给父母
从4个方面入手培养孩子精打细算的好习惯
现在很多父母讲阔气、图享受，追求超前消费；有的对孩子娇生惯养，对于孩子的物质需求有求必应；有的对孩子进行“全包全替”的周到服务，使孩子缺乏劳动锻炼，导致生活自理能力很差。在这样的“大气候”和“小气候”的影响下，无形中对孩子的心灵播下了奢侈浪费的种子。其实，只有会精打细算的孩子将来才会聚积财富，也才会成为真正的富人。
要想培养孩子精打细算的好习惯，父母可以从以下几个方面入手。
第一，给孩子钱要有节制。
无论孩子年龄多大，也无论父母的经济条件如何优越，给孩子的零花钱一定要有所节制，把数额控制在孩子有能力支配的范围之内。一般来说，零花钱的数额并没有一个定数，父母要根据孩子的日常消费来预算。这些开支大多包括买零食、午餐费、车费、购买学习必需品的费用。另外，父母要鼓励孩子储蓄，这样，孩子就会精打细算，尽量使自己的钱有剩余。
第二，训练孩子有计划地使用钱。
现在孩子们大多有这样的毛病：父母给多少就花多少，花完了就跟父母要，花钱没有节制。为了解决这个问题，父母最好和孩子一起制订出一个消费计划，比如多少钱用于买学习用品，多少钱用于买自己喜欢的日用品，多少钱用于买零食等，这样可以防止孩子乱花钱，还可以培养孩子把钱用在刀刃上的良好习惯。当孩子超出计划的时候，最好与孩子商量，将那些可花可不花的项目划掉。当周末或者月末时，让孩子把已经花了的钱按照计划的项目对照一下，省下来的钱由孩子自己来支配。
第三，给孩子预习成年人生活开支的机会。
孩子们虽然接触了钱，但他们很少接触到真正的成年人的生活，所以，当他们长大以后需要自己支付水电费、房租、物业费的时候，常常会觉得束手无策。因此，父母最好从现在开始给孩子一些机会，让他们去买菜、交电话费等，使孩子知道家里的钱是怎么花出去的，父母每个月都需要支付哪些开支。这样，孩子有了了解家中“财政”的机会，也会在这些小事中养成精打细算的习惯。
第四，带孩子购物，向孩子示范理智消费。
一位父亲曾带着6岁的孩子逛了3家商店，目的是为了买一辆物美价廉的自行车，最后父亲把省下来的10元钱买了一个孩子向往已久的乒乓球拍。这位父亲的做法很聪明，他的行为给孩子做了很好的示范，使孩子了解了什么是价格差，什么是理智消费。这样，孩子在自己支配钱的时候，也会注意精打细算。
第三章 学会俭朴——美好生活的开始步骤六：培养孩子理智消费的好习惯
步骤六：培养孩子理智消费的好习惯
美国的肯尼迪总统是世界上最年轻有为的总统之一，其成功的一个因素就是他的父亲约瑟夫对孩子们的良好教育。约瑟夫是美国最大的5位企业家之一，先后担任过美国证券交易委员会主席和驻英大使。他虽然富有，但从不让孩子随意花钱，注重对孩子进行节俭教育，严格控制他们的零用钱。他根据孩子们的年龄大小，每月给他们适当的零花钱。当肯尼迪做了总统后，报纸上公布了他在10岁时向父亲递交的一张申请书，他请求父亲将他每月的零花钱由4角提到6角，但他的父亲拒绝了这一请求。
可见，对孩子的关爱并不等于让孩子随便花钱。肯尼迪向父亲提出增加零花钱的请求这个例子，从一个侧面告诉我们：不是不可以谈钱，关键在于以一种什么方式、什么途径来谈钱，怎样理智地消费。
犹太富商亚凯德说：“犹太人普遍遵守的发财原则，就是不要让自己的支出超过自己的收入，如果支出超过收入便是不正常的现象，更谈不上发财致富了。”道理很明显，没有理智的消费、不能使支出低于收入，就永远不会积聚财富。写给父母
培养孩子理智消费的两个建议
当今孩子在消费上确实存在着不容忽视的问题，五六元一个的面包咬了一口就扔掉了，上百元一个的玩具玩了一天就摔坏了，还没穿过的新衣服只要认为“过时”就不再穿了。他们花钱大手大脚，过生日互相攀比，使很多父母感到头疼。某市初中二年级一位学生为凑足过生日的钱，竟偷了学校财务处现金近千元，事发后他悔恨地说：“别的同学开生日晚会都要花去六百元钱，我没有钱，但还想出风头，争回面子……”
当今孩子不良消费的现象向我们敲响了警钟：应该对孩子进行消费教育。一些父母不重视对孩子进行消费教育，认为现在的孩子都这样，对孩子限制过多没必要；也有的父母采取不让孩子接触钱的办法。只要孩子在社会上独立生存，就必然要与钱打交道，所以当孩子手里有了钱，父母就应该指导孩子理智消费。让孩子懂得钱是怎样挣的以及怎样合理地花钱，需要一个实践过程。如果不在这方面对孩子进行教育，就等于剥夺了他们一生中取得成功所必需的竞争技能。相反，如果把关于金钱和工作的正确的价值观念教给孩子，就是给了他们一件珍贵的礼物——打开生活自立之门的钥匙。
针对不同年龄的儿童，教育专家提出了他们应了解的消费常识：1～3岁能辨别不同硬币和纸币的面值；4岁懂得不能见什么买什么；5岁知道钱是怎么来的；6岁能区分不同面值的一些钱；7岁能学会看简单的价目表；8岁能知道把钱存到储蓄账户上；9岁能自己安排简单的一周开销计划；10岁懂得节约的意义；11岁知道从电视中了解有关的广告；12岁懂得正确使用银行业务中的常用术语等。
对孩子进行理智消费教育，积极的态度应该是：正视现实，以主动的姿态告诉孩子金钱的重要性和来之不易，让孩子从小懂得金钱的价值，养成正当消费的好习惯，成为有一定经济头脑和管理能力的小主人。具体来说，父母应该着重考虑以下两个方面的建议。
第一，用现实生活中的事例教育孩子认识钱。
要让孩子了解父母的收入来源、开支、储蓄等经济情况，并通过带孩子上街购物等机会，做一些物品价格的比较。比如迪比的妈妈带她上街，迪比要买3元钱一个的冰激凌，妈妈告诉她3元钱可以买1斤黄瓜（06元）、1斤西红柿（1元）、半斤豌豆（08元）、三斤小白菜（06元），这些菜一家3口两顿也吃不完。从这样的比较中，迪比恍然大悟：“原来3元钱可以买这么多的菜呀。”迪比主动对妈妈说：“那我还是别买冰激凌了吧。”妈妈知道孩子这时候又渴又热，对她说：“买根便宜的冰棍吧。”迪比非常高兴地接受了，结果仅花了05元钱。这位妈妈没有简单地拒绝孩子，而是利用上街的情境，用很简单的方式说服了孩子，让孩子懂得了如何理智消费。
第二，和