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二、徽商的家族荣耀
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徽商的成功与晋商有许多相似之处，他们基本都处于贫困的山区，大部分人主要靠种地维持生计，生存条件的恶劣让他们走出了一条险峻的出路，这就是经商。从东晋开始，就有了徽州人经商的记录，而清朝更是达到了鼎盛时期。今天的安徽省黄山市，宣城的绩溪县以及江西省的婺源县，在清朝时期形成了一个巨大的财富团体，他们的代表人物是胡雪岩，而这些在当地创造了奇迹的一代人被后人称为徽商。
那么，徽商这个成功的商帮有什么过人之处？他们的精神世界和经营策略都是怎样的？是什么成就了他们的成功，又是什么导致了他们的没落呢？
所以，徽商基本上来源于徽州，就是今天安徽省的黄州市。到了宋徽宗的时代，用他的“徽”字给这个地方取了名字叫徽州，因此一直流传下来。我每次想到宋徽宗的时候就替他感到可惜，这个人琴棋书画样样精通，但却是很差的执行家、管理者。所以，大宋王朝（北宋）就基本葬送在他手里。但他的艺术修养之高是不可想象的，连书法都可以独具创新（瘦金体）。他那个时代，有一个很出名的艺术家张择端画了一幅《清明上河图》，这幅画上所显示商业资本的繁荣、奢侈、浪费，就和后来的徽商水平差不多。所以这是我对徽商最大的感触。
徽州有很长的历史渊源，它是朱熹的故乡。我们看看，徽商到底是什么样的经商思维？可以这么讲，徽州人应该是以程朱理学为族规，也就是说儒家对这种家国之间的伦理排序非常注重。比如说“父母在，不远游”，父母还活着的时候不要到处东跑西跑，强调一个家的完整。所以在儒家，尤其到了朱熹，非常强调在修身的基础上，自己要做好齐家，然后才能治国，才能平天下。但是能够治国平天下的毕竟是少数人，因此对于社会大众时言，齐家所形成的家族观念变得异常重要。这就是当时徽州人的背景，而且他们思维极其僵化，基本上奋斗的目标是以家族的荣耀为基础的。
由于徽州是朱熹的故乡，因此它具有文风特色。在明朝跟清朝两个朝代，考上进士的人数在明朝接近总数的2％，清朝也是一样，而整个清朝由徽州出的状元螅�19名，几乎占了所有状元的17％。这是一个不得了的数字，可是你如何把这种所谓官本位的思维融合在徽州人的思想里呢？可以这么讲，徽州人是以家族荣耀为主，但是对于功名的追求非常上心，而其目的还不是为了治国平天下，而是为了荣耀家族。但是，一旦进人官场之后，经济实力是非常重要的，你很少见到说一个清官可以成为一个帮，不太可能。因此经济实力能够让这个集团在整个朝廷里面占举足轻重的角色，这个是很重要的。所以这是一个儒商结合体。这些人有什么样的个性？我觉得胡适的一句话讲得特别好。他说，努力做“徽骆驼”，徽骆驼基本上可以当成徽商的基本个性的描述。什么叫做徽骆驼？
三、吃苦耐劳的徽骆驼
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作为徽州茶商的后裔，胡适对家乡人的商业活动了如指掌。他说，一般徽州商人多半是以小生意起家，吃苦耐劳，累积点资金，逐渐努力发展，有的就变成富商大贾了。骆驼是一种能在极度恶劣的环境中生存下来的动物。直到今天，安徽人仍然在文化寻根中用徽骆驼自勉。在他们看来，将徽商称之为徽骆驼，代表着他们身上有一种百折不挠的开拓进取精神，而我则认为，历史上的徽骆驼有着一脉相承的思想渊源，这种渊源是什么呢？
人们考证之后发现，徽州做典当行业的特别多，这个典当行业应该叫朝奉，比如在柜台上面收货买卖的人应该叫朝奉。但是江南人喜欢叫做徽老大，这个“老大”的发音和“骆驼”一词在江南的发音差不多，徽老大就变成了徽骆驼。还有一个说法是，徽商出去做生意的时候喜欢背个麻布袋，背在背上像骆驼一样。这个麻木袋放什么呢？徽饼，还有三条绳子。这些绳子很重要，叫做“出门身带三条绳，可以万事不求人”。有什么作用呢？爬山、过河都要。更重要的是，你在必要的时候，还可以上吊。那么这是什么个性啊？这个很重要，代表徽州人吃苦耐劳，而且是破釜沉舟的这么一群人。好，那么我把整个徽商重复一遍，徽商的本质就是儒商，这呰儒商本身是一群思想僵化，但是具有徽骆驼精神的人，吃苦耐劳，思想僵化。像这种吃苦耐劳、破釜沉舟、非常有决心做生意光耀家族的人，由于思想僵化，他会走上一条什么路呢？这个特有意思，而且我发现我这个理论解释起来非常清楚，那就楚——缺乏思想创新的商帮不论多么辉煌，最后一定会沉沦，而且没有其他的可能。
那么大家看看，你学识基础有了，朱熹理学文化有了，个性条件也具备了，那么徽州人在等什么？就在等一个机会。有吋候机会是很重要的。俗话说得好，一命二运三风水，四靠烧香（阴德），五读书，命不好的人是玩不转的，就看徽州人命运如何了。
四、徽商的盐巴商机
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徽商之所以能成为一代杰出的商帮，仅靠徽骆驼的精神是远远不够的，他们的成功与当时朝廷的一个新政策有着密切的关系，这个政策让徽商的命运发生了神奇的逆转，让他们在艰难的生存中等到了他们想要的东西，那么，他们等待的、想要的东西是什么呢？
结果老天爷究竟还是眷顾了徽商，1371年，明朝刚成立不久时，就有个很好的机会让徽州人发现了。当时明朝在边关建立了9个战略要地，这9个里面有4个在山西，所以山西借地利之便首先得开宗之机。国家叫商人运粮食，当然要给他一点好处，就给他盐引，这个盐引非常重要，一个盐引平均300斤盐巴。你只要把粮食送到边关去就给你盐引，你可以去换盐，然后去卖。我算了一下，1引等于300斤，1斤赚多少钱？1斤赚30文，所以300斤乘以30文等于9000文，也就是9两白银，一个引可以赚9两白银。那么1万引呢？9万两白银。
当时在这个阶段是以山西为主，因为4个边关都在山西，因此山西人有最好的机会拿到盐引去买盐，徽州人跟他们竞争很难，徽州只有两淮盐场，而山西有很多盐场。最后徽州人得到了什么机会？这个制度越来越腐败，最后变成这样子了。这些把粮食送到边关的人拿到盐引以后，不需要他本人去盐场拿盐，他可以把盐引卖给二道贩子。这个时候徽商的机会来了，他们撤到两淮盐场，高价买盐弓丨，拿这个盐引到处去转卖，因此做成二道贩子。后来明朝实在撑不下去了，送粮到边关的人不需要去买盐，因此很多贪污腐败出来了。所以弘治二年（1489年）干脆取消，也不用送粮食了，你拿钱买盐引算了。这个时候徽商已经积累了很好的财富基础，所以你叫他拿银两出来买盐引他高兴得不得了，成就了这批盐商，也成就了这批徽商。
到了大概1617年左右，明朝突然提出了一个新的制度，叫做推行纲法。为什么呢？因为当时收税是个大问题，很多人拿了盐引以后也不知所踪，政府最后得不到什么好处。很多人拿了盐引也不给足钱，对于朝廷而言是损失税收的。所以到了万历四十五年（1617年），朝廷改变了推行纲法。就是把你们这些有盐引的商人叫过来，登记成册，就是你们了，你们拿的1个旧盐引，朝廷就配9个新盐引给你，这就是所谓的10纲；可以世袭。如果簿子上没有的人就不能做盐，就是为了朝廷税收，簿子上写得很清楚，我到时候每年向你收税，你跑不掉。这样更肥了徽商，他的旧盐引最多。因此按照这一比例分配，1个旧盐引可以配9个新盐引，他们一下子就发了，徽商就是这么起来的。
当时我们查了一下，每一年两淮盐场要出140万引的盐，按照我刚刚提到的比例计算，1引是9两，所以9两乘以140万引，也就是一年两淮盐场就可以出1200万两白银。可能各位读者都不太了解1200万两白银是什么概念？告诉你，1两白银可以买100斤米，可以到五星级酒店吃一顿。当时的一品大员一年是180两白银。那么大家知道了吗，1200万两意味着什么？清朝末年的北洋舰队，一艘铁甲舰值120万两，也就是两淮盐场一年可以出10艘铁甲舰。
太可惜了，这么多的钱，从来没有转化成一个现代化的产业资本，基本到了徽州人手里面就完全浪费掉。乾隆六下江南，接待他的江春同志，他的身份是总商，什么叫总商呢？就是专门管理小盐商的人。当时两淮盐场分8个总商，1个旧盐引不是要给盐商配9个新盐引吗，完全由这8个总商控制这些小盐贩，等于是朝廷的事业单位的意思。那么他就担任这个总商，有钱的不得了。
他和朝廷的关系之密切是不可想象的，他亲自接待了乾隆皇帝六次下江南去吃喝玩乐，其间这么大的花费都是由徽商江春同志负责的，他老了以后被赐予一品光禄大夫的头衔，大概就是享受正部级的待遇。可见当时整个徽商的辉煌是不可想象的。但是徽商从盐里面赚的钱都干什么了？
五、徽商的奢侈荒淫
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明朝中叶以后至清朝道光年间的300余年，是徽商最为鼎盛的时期。盐业、典当业、茶叶、木材等就是徽州商人热衷于经营的四大行业。徽商之富可谓富可敌国，就连乾隆皇帝都慨叹“富哉商乎，朕不及也”。拥有如此巨额的资金，似乎足以打造一个不朽的产业帝国，然而，这一幕我们并没有看到，大量的资金却打造出了一个叫做“扬州瘦马”的江南顶级美女品牌和极尽奢华的建筑风格，那么，徽商的钱到底是怎么使用的呢？他们为什么对这些如此热衷呢？
徽商从盐里面赚了钱都干什么了？干的事情都让人非常失望。第一件，干当铺。很多徽商开当铺，心里觉得安稳、踏实。而且徽商干当铺还干的挺好，比如南京有500个当铺，徽商和福建人争夺这个地盘。福建人开当铺收的利息是3？4分，而徽商是1分，由此形成一个强而有力的典当集团，所以到了最后历史怎么评价？
叫做无典不徽，就是干典当的几乎都是徽州人。但除此之外，徽商还干了什么？还卖茶叶。当时整个清朝乾隆皇帝时代，我们中国的出口贸易顺差大概是85万两白银，其中最大的出口就是徽州的祁门红茶。大家知道不知道，2010年我们上海要办世博会，其实我们徽商在1915年就在巴拿马参加过世博会，而且徽商参展的祁门红茶还拿到过一个金奖。还有干木业，做皇宫木材的采购。例如崇祯七年（1634年）重新修皇宫时就把这个特权给了徽州人。读者可能很好奇，为什么都给徽州人做？那就是我前面讲的，徽州集团通过考进士形成一个强而有力的、以徽州整个大家族为主的这么一个集团。他们在朝廷里面做官，对于所谓的盐引、所谓的木材，甚至各种行业都是朝廷里面这一批徽州帮在支撑着。朝廷有人说话，因此徽州帮在内外帮扶之下取得了巨大的经济优势，这就是徽州人念书的目的，为了光宗耀祖。我相信，徽商对于治国平天下似乎不太感兴趣。但是更有意思的是，整个徽商集团在这种儒学的影响之下，对于建造各种牌坊特别有兴趣。举个例子，乾隆年间有一个鲍氏家族，在唐越县建了7座气势宏伟的牌坊，这就是程朱理学“忠孝节义”思想的体现。这个忠孝节义，“义”是乐善好施。例如在洪泽湖、长江、淮河经常闹水患，鲍家总共捐了6万石的稻米、4万石的小麦，还有白银300万两。因此朝廷褒奖他家乐善好施，于是鲍家又建造了很大的牌坊，非常豪华，非常浪费钱。更有意思的是徽商建了6000多座巨大的祠堂。徽州人常说的他们最大的事情就是要建祠堂，没有祠堂就没有宗，没有宗就没有族，因此花了很多很多的钱建祠堂。花了多少钱呢？胡忠县家族有个胡氏祠堂，在明朝嘉靖年间的一次维修当中就花了1300万两，也就是相当于用了10艘铁甲舰去做这个玩意儿，还不是建，只是修，多豪华。
还有，另外一个叫做叶家祠堂。大家看过《卧虎藏龙》没有？有部分戏就是在这里拍的。读者们再回忆一下《卧虎藏龙》电影中的大宅院，非常宏伟吧，但大家可能不知道那个就是徽州人建的祠堂。当时明朝只准老百姓建3000平方米的房子。这对这些有钱人来讲实在太小了，但是你是老百姓啊，你又不能建得很大，怎么办呢？徽商就开始做各种雕塑。
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徽商一旦发迹，买房置地似乎成了他们拥有财富后最热衷于做的事情。如今�