你想想，一个从闭塞的环境出来的人，当他一旦有钱，他会干什么事？盐巴。你能相信吗？在清朝道光年间之后还在做盐，尽管在盐上赚了不少钱，但他们的头脑中仍然存在以前僵化历史上孕育出来的思想，他们就想到这些。和徽商几乎是一模一样的，整个思维的僵化完全跳不出徽商的格局。那么谁来做盐巴呢？
第一个，我刚才讲的刘镛家做徽商的两淮盐，更僵化。还有，第二名的张家做什么盐？浙江盐场的盐。那大家说，在这个时刻，有没有人曾经想到说要把这种商业资本转化成产业资本呢？和国际接轨呢？没人想到。
另外，湖州商人在做盐的同时，还做典当和房地产，这个房地产特有意思，因为这和我们现在的生活息息相关。
四、湖商的资本用途
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当时湖商最大的投资就是以上海为中心的房地产行业，大大小小的湖商纷纷在上海购置房产，这些房产给他们带来了丰厚的收入。以刘家为例，仅仅刘家第四房就在上海出租房屋700多栋，房租收入达到了每月5万银元以上。
今天在高楼林立的上海，我们还可以找到一些精致幽雅的花园洋房，这些19世纪留下来的城市风景，有很多就曾经属于湖商。湖商们不约而同的也是最大的一笔投资，就是以上海为中心，辐射杭州和湖州的房地产产业。
作为经济中的基础行业，一旦遇到社会动荡，房地产行业就成为蚕食资产的巨大旋涡。可是，当时的湖州商人根本没有考虑到这一点。这也为湖商的没落埋下了伏笔。
大家猜一下，在1862年所有的租界加在一起，谁占了一半的地产？就是我们的湖州商人，是一位叫做陈熙元的同志，整个租界一半的地产就是他一个人的。还有我们上海福州路广西街那一带，当初是谁的？刘家的。那么这个刘家在全国各地买卖房地产，据我们所查到的资料，在他们名下的义田，就是赡养同宗人的义田就超过1万亩。坦白讲湖州商人盖宗祠的不多，他们喜欢盖房子。刘镛这么有钱，盖了房子没有？盖了。他盖的房子是仿效一个书法大家赵孟频先生的，他很羡慕赵孟畹姆孔樱谑歉懔艘桓鲂〉牧ㄗ８魑恢浪男×ㄗ硕嗌倌曷穑看颖毖笏⒌哪歉鍪笨蹋恢毖有搅�40年之后，历经爷爷爸爸跟儿子，才完成。花了多少钱？100万两。
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100万两在当时如果用于实业，可以兴办几个机械缫丝厂，可以购置1000多台最先进的缫丝机器，可是很可惜，湖州商人并没有将财富投资于此，更没想到产业经营。1937年，随着战争爆发，房价暴跌，经济崩溃，很多湖商在银行里的存款瞬间化为乌有。到了20世纪40年代，湖商作为一个整体，在中华民族工业的舞台上悄然落幕。
那么究竟是什么原因导致湖商的没落呢？
湖州出了很多政治家，包括张静江，很有名的，还有陈其美，陈其美是什么人呢？是陈立夫、陈果夫的叔叔，他们都出自于湖州，对政治特别感兴趣。
比如张静江好了，他的爸爸用10万两银子给他捐了一个江苏候补道台，几年后他当了外交部的一等参赞，有一次随钦差大臣孙宝琦出使法国巴黎，在船上遇到了孙中山。孙中山就讲他的革命理论，把张静江讲得很感动，说“我帮你”。可是我怎么帮你？你打电报给我的话不太方便，所以你最好找你的朋友打电报来，写ABCD，A是1万，B是2万，依此类推。到了1905年，孙中山开始搞革命了，手中缺银两。孙中山同志说，拍个电报给张静江吧。这个电报按照历史上讲是胡汉民拍的。可是孙中山就是这么个性的一个人，还真拍了。他写什么呢？ABCDE，写A太少了，写E又太多了，就写个C。没过几个星期，张静江汇了3万法郎给他。当时一个法国工人一个月才赚200法郎，等于是把一个工人十几年的薪水汇给他。而孙中山食髓知味，又拍电报去了。这次不好意思借多了，用A或者B1万2万地汇，慢慢汇回来。到最后，张家在上海开的通运公司，因为孙中山的革命而正式宣告破产。
五、湖商的投资短视
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当年，富起来的湖商没有抓住振兴民族工业的机会，却将大量的资金流向捐官买爵、修园建楼等非经营性的领域。这只能说明湖商的投资存在短视的问题。可是20世纪30年代，一夜之间，大量的湖商破产倒闭，这其中最主要的原因是什么呢？
整个上海的浙商里面，湖州商人由原来1911年所开的工厂、公司占所有浙商的一半，变为1927年之后的1/4，可以说是大幅衰退，为什么？他们碰到了什么事？两件事。
第一，日本蚕丝的问题。《马关条约》掠夺了中国两亿多两白银，因此促成日本的工业化。日本的机器造蚕丝就是一个现代化的工业，就通过这些条约大量进人中国，冲击着湖州的蚕丝市场。而且又碰到第一次世界大战的前后，所以当时我们银元或者白银的汇率还不只是涨，而是大幅波动，一下高得不得了，一下低得不得了，因此中国造丝的人简直生存不下去。加之整个欧洲的蚕丝需求量大幅下降，还有日本的竞争，湖商就扛不住了。虽然当时很多湖州商人进口机器设备来做蚕丝，但只要是进口的机器就要被清朝政府层层剥削，因此进口机器设备也解决不了问题。以上这些因素加起来，就造成湖商全面倒闭风潮。
第二，人造丝的问题。1924年我们只输入了24石的人造丝，到了7年之后变成14500石，人造丝更美观、更耐用、更便宜。因此我们的湖州七里丝简直没有机会在市场上竞争。所以到了1913？1914年，浙江的13家丝厂就倒闭了10家；上海的56家丝厂，倒闭了30家。那么这个结果，也象征着湖商的厄运来临。胡雪岩就是一个很好的代表，我很不喜欢把他归纳为徽商，他是标准的湖州商人，一倒之后全垮，他连最简单的国际竞争的意识都没有，对全世界来讲他没有概念，还根本不知道人家在玩什么，他搞不清楚的。因此他们败在哪里呢？不是资金不足，而是思维的极其僵化。
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如今湖州丝行的旗幡依然随风飘动，码头上却不见了往日的繁华，当年富可敌国的湖商，这个中国最大的丝商群体在商海中的沉浮为我们留下了很多启示。湖商们生活的区域在今天被称为长三角经济圈。这里是目前中国发展最快的区域之一，在这里新一代的浙商依然在经历着商海的沉浮。他们用瞩目的成就演绎着新浙商的精神，期待他们能够托起中国新时代商帮的一片天空。
第十三章
浙商之二：宁波帮
有人说他们是中国有史以来的第一商：
上海昔日的繁荣离不开他们，经济领域的数个第一都是由他们创造的。
他们是最懂得运用广告的一个商帮，有着商业奇才的经营谋略。
有人说他们是最爱冒险的商帮；
有人说他们是近代最优秀的商帮；
有人说他们的成功是源自创新精神。
在同时代的“晋帮”、“徽帮”、“湖帮”逐步衰落乃至销声匿迹的今天，为什么“宁波帮”却能历久不衰、欣欣向荣？
一、宁波帮的崛起
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在浙江宁波三江口附近的广场上，矗立着一组雕像。仔细观察你会发现，雕像中的每一个人都是背着行囊、准备离家上路的样子。这组雕像的名字叫“三江送别”，是为了纪念当年宁波帮的生意郎为了生存、外出经商的情景。
如今，浙商的足迹也遍及全天下，在北京有“浙江村”；截至2007年年底，仅在上海的浙商企业就有5万家，在沪投资总额位居全国首位；在欧洲、非洲，甚至战火中的中东地区，到处都有浙商的身影。而浙商中宁波帮无疑是最具有代表性的一个商帮，他们的历史虽然没有晋商、徽商那么辉煌，但是他们对于今天的影响却是巨大的。
那么，作为浙商的代表，宁波帮的发展中有什么传奇故事呢？他们的成功有什么秘谈吗？
宁波帮的出身和徽商差不多，也是土地特别贫瘠，人口特别众多。以前我们有一句话，叫做“湖广熟，天下足”，就是说湖广这里的省份收成好，天下都可以吃饱了。可是这个话到了宁波就不一样了，叫做什么？叫“宁波熟，一碗粥”，宁波的收成只能做成一碗粥就没了。所以在这种困难的营生环境之下，塑造出宁波人经商的氛围。而且我们历史上成功的商帮只有两个，一个是宁波帮，一个是广东帮。为什么？都靠海。而且这些地方都是买办集散地，首先接触西方现代管理知识的，就是宁波、广东的这一批人。
由于太贫穷，因此他们的原始资本积累是在当时万分危险的海面上做生意，非常难。在宋朝，福建沿海做生意的人拜一个神，叫做妈祖，就是海上之神，保护这些渔民的。可是浙江人除了拜观世音之外，并没有特别的神保护浙江老百姓。你听我讲过徽州和湖州后就会发现，这些商帮都是莫名其妙的机会来了，比如盐的机会、蚕丝的机会，然后获得成功，到最后归于平淡。但是宁波帮不一样，它主要来自于波涛汹涌的海上贸易，到清朝中叶主要的来源是对日本做铜的贸易。
二、宁波帮的创造力
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宁波地处东海之滨，是中国最早开放的贸易口岸之一，唐宋以来，宁波商人与国外就有了贸易往来。
开放带来的商业文明使宁波人拥有了闯荡天下的雄心。一个多世纪以前，当鸦片战争的硝烟还未彻底从上海滩头消散的时候，一水之隔的宁波人便背井离乡，来到了上海这片新天地。他们在黄浦滩前结营搭寨，建立起最早的棚户区，凭借着手中的理发刀、菜刀和栽缝剪刀，开始了他们闯天下的创业之路。
而人们就把旧宁波府所属的鄞县、奉化、慈溪、镇海、定海、象山6县在外埠经营的商人，称为宁波帮。
那么，宁波帮是怎样创造出经济神话的呢？
我请各位读者想一想，全中国第一个设立邮局的是谁？我再告诉大家，你们都知道，美国的邮局是美国唯——家圓有企业，几乎全世界的邮局都是政府行为，中国就更不用说了。那么大家知道全世界第一个邮局是谁做的吗？宁波人。什么时候做的？我把这个列举给大家参考，是1403年，就是明成祖时代，永乐年间，成立了第一个民信局，也就是现在的邮局。1403年，当时还处于冷兵器时代，那个时候运送货物都要找镖局。当时的民信局是书信、报刊、银票都可以邮递，同时兼送货物。
人家凭什么把书信、契约交给你？因为宁波商人的信用是绝佳的，基本上可以说是一诺千金，这个就是我常常讲的信托责任。宁波商人在600多年前就非常强调信托责任，当你到我的民信局投递东西的时候，我对你就有无限的责任，这就是信托责任，而且孙中山先生在1916年也对宁波人有非常高的评价，他的原意就是说，宁波人是全国最好的商人，就是这个意思。宁波人到底有什么样的特性？我觉得，我下面讲的内容都和宁波商帮的创造力有关。
你想想看，600年前就能想到邮局，这种创造力不是一般的，而其后宁波商人所有的企业行为，基本上都来源于他们的创造力。而这种创造力不是我们说的清朝末年当了买办才有的创造力，因为1403年的民信局已经充分显现出宁波人的创造力，这点让我感到非常惊讶。
三、宁波帮的信用天下无双
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在宁波，有一条名叫“药行街”的街道，20世纪20？30年代，这条街上曾经开满了大大小小的药铺。由于宁波人“讲信用，重诚信”的经商理念，这条药行街一度成为中国药材业的中心。宁波人做生意讲究货真价实，直到今天我们依然能够看到这些百年老店的金字招牌，丝毫未见褪色。
在宁波有句俗话叫“天下之主，不如买主”。这句话说起来容易，但是做起来，如果没有超越常人的智慧和胸怀是根本做不到的，宁波帮的诚信就是在一次次的商战风云中创建起来的。
首先谈一下宋汉章，他是非常典型的代表，非常非常具有信托责任的一个人。他在1931年创立了中国保险公司，资本额250万银元，1个银元等于0。72两白银。当时荣毅仁家族在1931年把汉口的一个纺纱厂投了意外保险，很不幸发生火灾，赔偿多少钱呢？200万银元，等于144万两白银，刚好够买一艘铁甲舰。可是宋汉章当时只有250万的资本，他接这个单子运气实在不好，荣氏家族烧掉了，一下要赔200万，由此闹出一个轩然大波，你赔不赔？当时的情况是“十赔九不足”，当然现在也差不多。当时很多投保户很紧张，你到底赔不赔？要从250万资本里面赔出200万，可是宋汉章他是宁波人，从1403年开始宁波人形成的信托责任，内心的深处告诉他非赔不可，于是咬着牙赔出来。赔了以后荣氏家族非常感谢，