把钢分布在铁表面的技术。”卡内基立即和乔治去参观钢铁的最新制法，这是制
铁业的一次革命，无疑将会给铁轨制造带来飞跃。卡内基毫不迟疑地买下了道兹
兄弟的这项钢铁制造专利，他预感到，这项专利的价值至少值5 千磅黄金。另外
一项重要收获是，卡内基
又买下焦碳洗涤还原法的专利，这项专利将被用来作为制造钢铁的燃料。
在前往瑞士的途中，卡内基给留在匹兹堡的弟弟写了一封长信。汤姆。卡内
基收到信后，毫不迟疑地遵照哥哥的吩咐做了三件大事。这三件大事是：①和铁
路部门签定了为期10年的秘密收购煤渣的合同；②独占伍德拉夫卧铺车公司；③
迅速垄断南方三个城市的联合制铁业。卡内基归国后，向钢铁发起了持久猛烈的
进攻。在联合制铁厂里，矗立起一座高22。5米的熔矿炉，这是当时最大的炉体，
以汤姆的未婚妻露西命名。露西炉投产后，以新技术制成的钢轨、桥梁骨架、车
轴等一系列钢铁制品，很快便淘汰了原有的铁制品，占领了整个需求市场。随后，
卡内基又与普尔曼卧铺车进行交涉。在纽约富丽堂皇的圣尼古拉斯大饭店里，卡
内基向普尔曼提出了合并公司的建议。新公司以“普尔曼皇宫车”命名。
紧接着，卡内基又开始觊觎联合太平洋铁路。五年后，卡内基便完全取得了
胜利。至此，卡内基实现了他垄断钢铁制造的梦想。随后便买下苏必略湖畔的大
片土地建造大型钢铁厂。新科技的巨大创造力为卡内基的钢铁事业带来了无数的
财富。
五、金融大王贾尼尼金融大王阿马迪。贾尼尼，出身贫寒，7 岁丧父，从小
就挑起了家庭生活的重担。他做过零售商，当过中间商，白手起家，创办了意大
利大众银行，从一名只有两皮箱财产的无名之辈，登上了全美国第一大银行总裁
的宝座。
在弱肉强食、尔虞我诈的资本主义社会里，他始终把握住了时代的脉搏，抓
住了“人”这一根本，以人性和人情击败了一个个强劲的对手，赢得了美国民众
的拥护和爱戴。
他的银行经营方法十分独特，尤其是他的“无大股东的银行经营”谋略，一
反常人所为，别具一格；他的“25美元无担保的金融术”，已发展成盛行全美乃
至全世界的信用卡制度。
纵观贾尼尼经营之道，不难发现，他最大的特点就是视“人”为银行之本，
他的成功关键就在于此。
□无大股东的银行经营1902年，阿马迪。贾尼尼的岳父不幸去世，留下了约
5O万美元的股份和不动产。作为遗产代管人，贾尼尼从此步入金融世界，时年32
岁。
贾尼尼将当时在旧金山已是首屈一指的中间商经营权卖给别人，他意气风发
地走进哥伦布储蓄及贷款董事室。
很快。贾尼尼便得到了下属的尊敬和爱戴。曾经得到过他贷款的农民也纷纷
来到哥伦布银行，申请贷款。
由于对银行经营方针的看法不同，他常与银行另一位创建者夫坎西发生争执。
凭借多年中间商的经验，贾尼尼主张积极增加新贷放户，拓展经营范围，主张贷
放对象应该包括农民及佃农。夫坎西却认为贾尼尼是个银行界的新手，不懂“扎
实稳健”的银行经营政策。当年还是中间商的贾尼尼，十分了解农户的经济状况，
往往预付给他们一些钱款，缓解燃眉之急。
他提供贷款不附带利息，这使农民们十分信赖他。他的贷款对象也因此增加。
贾尼尼认定，向小户贷款是可行的。他坚持自己的主张，与夫坎西争论不休。夫
坎西为了独揽银行控制权，暗地活动，取得大多数股东的支持，将贾尼尼挤出了
董事会。贾尼尼寡不敌众，向银行提交了辞呈。
贾尼尼决定创办自己的银行，以穷人和农民为对象，从事小户贷放业务。正
是这个构想，使他日后登上了全美乃至世界最大的一家银行总裁的宝座。他三顾
茅庐，找到美国国家银行的高级职员詹姆士。法根，共商创办银行的大事。“你
打算立多少资金呢？”法根问道：“30万。因为哥伦布银行创办时也是3O万。”
“你的家族负担一半？”“不，我并不打算成为大股东。”贾尼尼答道。虽然说
银行是为穷人所开，可没有大股东、大资本家，就如同打牌时不按牌理出牌一样，
这是何道理？法根满脸惊异之色，捉摸不透贾尼尼心里的如意算盘。无可置疑，
贾尼尼的计划主题是想从内部打击哥伦布银行，拓展经营范围，将经营触角指向
南加利福尼亚的洛杉矾。“我想把股份分成几千个小股，让大众参股。”作为意
大利人的后裔，贾尼尼一一列举了北海岸意大利移民的职业。他要成立一家意大
利大众银行，让鱼贩、农民等都拥有股份。法根十分赞同贾尼尼的构想，并表示
愿意鼎力相助。
由于贾尼尼的不懈努力，意大利大众银行于1904年10月17日在华盛顿街十字
路口的一栋数房里正式开张。银行约有1000名股东。认购1
股、2 股、3 股的鱼贩和理发店一类的小股东多达150 人。大众银行的确名
副其实。开张后的意大利大众银行，储蓄额与日俱增，不到3 个月就突破了 10
万元，不久便租下了哥伦布银行与一家沙龙共有的一栋三层楼房。一度耀武杨威
的夫坎西别无选择地将店面移往路旁。意大利大众银行从此一步步地走向成功。
□争取控制床铺“城堡”的妇女们起初，佩德里尼在旧金山码头上当搬运工
人，后来在哥伦布银行找到了一份工作。工作环境的改变，使他的生活也富有起
来。他常常出入北海岸地区的酒吧、舞厅，与当地妇女们的关系十分融洽，赢得
了她们的信赖。
北海岸的妇女，多数控制着全家财政大权，掌管着“钱柜”的钥匙。
对此，贾尼尼早有所闻，并认识到，这些妇女对促进大众银行的发展将会起
到不可低估的作用。要让妇女们打开“钱柜”的门，必须塑造和利用她们崇拜的
青春偶像，以便对她们产生吸引力。一个新的谋略又在贾尼尼的脑海里形成。贾
尼尼找到佩德里尼，请他担任大众银行的经理，但这位美男子开始并不感兴趣。
贾尼尼并不灰心，终于以两倍于哥伦布银行的薪金将佩德里尼争取过来了。这件
事引起董事会内部的争执。但是贾尼尼为了开拓妇女这一市场，整整一年都是用
自己的钱支付佩德里尼的月薪。当时，董事全部无薪。在非股东的行员中，只有
佩德里尼、出纳及簿记三人领取薪水。
佩德里尼果然不负贾尼尼所望，他整日游说于崇拜他的妇女中间，为意大利
大众银行成为美国最大的银行立下了赫赫战功。开业的那天早上，贾尼尼站在门
口，迎接一位位前来存款的顾客。他们中大多数是控制家庭钱财的妇女。贾尼尼
不厌其烦地领着一位位女士走到窗口前，为她们填写姓名和住址。这天下午，一
位身着华丽时装的太太来到银行，开了一个800 元的个人户头。她便是一直计划
买下哥伦布银行的威尔斯。华国银行总经理海尔曼的夫人。这使贾尼尼诧异不已。
第二天，大众银行的储金就达8780元。在存款人员中，妇女和小商人占多数，他
们有生以来第一次拿到存折。贾尼尼利用妇女崇拜青春偶像的战略一举大胜。意
大利大众银行完全占领了北海岸附近一带的妇女市场。截至开业当月底为止，存
款总额已超4 万元。到了11月已超过6。8 万元，12月突破了10万元。
意大利大众银行迅速腾飞和壮大，3O年代便称雄于全美。
□25美元无担保的金融术贾尼尼没有沉浸在占领妇女市场的喜悦之中。当其
他银行家瞄准大企业家时，贾尼尼却穿梭于小商、小贩、农民之间。他不仅看到
积少成多的重大效用，而且看到在这些人中将来会有成功者。于是，一个不同于
其他银行家的经营方法在贾尼尼的思维中形成了。贾尼尼决定给小商、小贩、农
民、鱼贩等以25美元为限的无担保的小额贷款。这一做法很快在美国引起强烈反
响。同行的流言蜚语和小商、小贩们的欢笑交织在一起，情况似乎很复杂，但贾
尼尼胸有成竹，临“危”不乱。
开业已2 个月，作为监察人的法根查看帐簿后，不由担心地问贾尼尼：“没
问题吧？”贾尼尼笑着说：“会有什么问题呢？”“11月底的存款额是6。8 万元，
但放款额却是9。2 万元啊。”法根充满疑虑。“这正是我们成功的先兆。”贾尼
尼充满自信地回答。贾尼尼认为，放款越多，说明拥有的客户就越多，只有忠实
地实施小额贷款政策，才能真正拥有比
其他银行更多的客户。贾尼尼告诉法根说：“那些布衣小民无论走进哪家银
行都绝对不会受到欢迎。而在我们这儿，却让他们感到回到家里一样。”
法根似乎明白了，用敬佩的眼光看着他的上司。他知道，贾尼尼拥有高人一
筹的智慧。贾尼尼接着说：“从眼前看，我们的放款是多了一点，但这个多，却
能使布衣小民避免遭受高利贷的盘剥。你想，他们的心情会是怎样的呢？再说，
这些小客户的事业也会扩大，将来他们不就成为我们银行的主要顾客了吗？”值
得指出的是，贾尼尼正是几十年如一日地坚持小额无担保贷款制度，才使他后来
登上了全美第一大银行的宝座。
六、汽车大王福特福特并不是美国首富，更不是世界财界巨头，然而他的名
气却极大，几乎可说是无人不知、无人不晓。他的惊人之处就在于他有许多高人
一筹的经营谋略和管理方法。
当你飞越美国密执安州上空时，可以清晰地看到世界最大联合企业之——福
特汽车公司的壮观场面。总厂面积为1200英亩，所有大小工厂连成一片，依靠的
是一条110 英里长的专用铁路，可年产汽车15万辆以上。
但这还只是福特汽车公司的一小部分。
美国22个州中有100 多个福特汽车分厂，1979年共生产汽车204 多万辆。此
外，福特汽车公司还在世界上4O多个国家和地区设有分公司、分厂和销售店。全
美国与它协作生产的有4 万多家公司，每年外购零配件的资金达200 多亿美元。
1978年，福特汽车公司总销售额为428 亿美元，在美国仅次于埃克森石油公
司和美国通用汽车公司，为名列第三的股份公司。它的总资产为21O 亿美元，雇
用工人24万。
福特汽车公司不只生产汽车，还生产军工用品。在美国最大的5O家军火企业
中，它名列第19位，可以生产导弹等大规模太空武器。另外，它下属的钢铁、玻
璃等相关企业的规模在全美国也是名列前茅的。
福特汽车公司是1903年由亨利。福特一世与几个人合伙创办的，到今天已有
近90年的历史。它几起几伏、持久不败的历史，令人玩味。
□福特起家的三手锏亨利。福特一世生于一个贫穷的农民家庭。16岁时，他
只身一人跑到底特律（后来的汽车城）当了一名工人。从此他对汽车有了特殊感
情。
1899年，他以“初生牛犊不怕虎”的大无畏精神两次创办汽车公司，但都失
败了。
“失败是成功之母。”他没有心灰意冷，在第三次创办汽车公司时，他聘请
了一位经验丰富的管理专家詹姆斯。库兹恩斯当他的经理。库兹恩斯一上任就采
取了一个重大行动，就是进行市场预测，从预测中得出结论：要根据社会消费水
平，定出生产新车的价格，而不是从原料消耗与劳动投入来计算。这一思路，使
福特公司出现一场“市民汽车”的革命。库兹恩斯的第二个重大行动，就是采用
军事工业的生产方式，进行“流水作业”，实现连续加工，大规模生产，以便最
大限度地提高劳动生产率，降低成本。库兹恩斯为了达到这个目的，专门聘请三
位天才机械设计技师沃尔特。弗兰德斯、艾弗里和威廉克兰，专门设计生产流水
线。不久，世界上第一条汽车装配线就诞生了。由于采用流水线作业方法，装配
一辆汽车的时间由原先12个半小时，缩短到9 分钟，劳动生产率提高了80多倍。
1912年，库兹恩斯建立了一个完善的销售网，有7000多家商行从事福特车的
销售工作，使福特车开始驶向世界。这三大谋略实现后，使福特汽车公司一下子
就跃居美国汽车业第一位。
其它两家还在生产供极少数人享用的高级轿车，而福特汽车上市则被人们一
抢而光，占领了大部分市场。1909年，�