钱生钱-企业金融手册- 第18部分

息划入委托人的结算帐户。　

　　　　　　（8）金融信托机构接受委托人的委托办理委托贷款，不承担经济风险。　

如果借款单位因经营不善，或资金周转不灵等原因而不能偿还贷款本息的，　

金融信托机构不负代借款单位偿本还息的责任。　

　　　　　金融信托机构不承担贷款的经济风险，并不是金融信托对委托贷款的安　

全不承担责任。按期收回贷款本息是金融信托机构维护其自身信誉和发展其　

业务的前提。　


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　　　　　　（9）金融信托机构办理委托贷款业务，一般是根据委托贷款手续的繁　

简，所承担责任的大小和委托金额的多少收取一定的手续费，以补偿提供劳　

务所付出的各种费用支出和作为自身的业务报酬。手续费由委托方与金融信　

托机构商订，手续费收取可一次性或分次支付，可由委托人支付，也可由借　

款单位支付。　

　　　　　□办理委托贷款程序　

　　　　　1．签订《委托贷款协议书》　

　　　　　签订委托贷款协议，是金融信托机构承办一项委托业务的开始。《委托　

贷款协议书》（格式见表4．1）中，双方明确约定委托人办理委托贷款的目　

的、方式，以及委托人与金融信托机构双方的权利和义务。　

　　　　　　《委托贷款协议书》有两种基本形式，一种形式是签订总的协议书，具　

体办理每一笔委托贷款业务时，依据总协议办理。这种协议适用于各部委、　

企业主管部门、大公司等在办理委托贷款项目较多，而且要求一致的情况；　

另一种形式是，办理一笔委托贷款签订一次协议，这种协议适用于办理委托　

贷款项目较少，一次性的或者要求具体的业务。　

　　　　　　《委托贷款协议书》应当由委托人和金融信托机构的法人代表或被授权　

人签订，一式两份。　

　　　　　2．开立委托存款帐户和存入委托存款　

　　　　　协议签订后，委托人填写委托存款开户卡片，并预留印鉴。开户卡片和　

预留印鉴以及《协议书》的复印件交财务部门办理开户手续。开户后，经办　

人员将包括上述内容的有关资料立档备查。　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表4．1委托贷款协议书　

　　　　　____________（以下称甲方）与____________信托投资公司　（以下称乙　

方）双方协商达成以下协议：　

　　　　　一、甲方为了使其资金进行有效的运用和周转，在乙方开立委托贷款基　

金存款专户，并委托乙方按委托贷款程序贷放和收回。　

　　　　　二、委托贷款的对象、用途、金额、期限、利率均由甲方根据国家规定　

和借款单位具体情况确定。　

　　　　　三、甲方要求贷放的委托贷款总金额不超过委托贷款基金总额。用于固　

定资产的委托贷款，必须纳入国家固定资产投资计划，取得有权批准单位正　

式批准文件。　

　　　　　四、在办理委托贷款时，甲方通过向乙方提出《委托贷款审定通知单》　

明确贷款项目的有关要求。乙方（及乙方代理人）根据《委托贷款审定通知　

单》的要求对贷款项目进行调查、审查、贷放、检查和收回。　

　　　　　五、乙方对贷款项目进行调查及检查过程中，应及时向甲方通报情况，　

并提出意见供甲方参考。甲方指定的贷款对象或项目，若因经济效益问题或　

其他意外损失，到期不能收回贷款本息，乙方不负经济责任。　

　　　　　六、借款单位不按合同规定偿还本息，乙方将根据有关规定对借款单位　

采取必要的经济制裁手段，直至对贷款担保人追索扣收应本息和加、罚息。　

　　　　　对贷款利率低于同期同档次银行利率的贷款、逾期贷款利率调至同期同　

档次银行利率，对不低于同期同档次银行贷款利率的贷款，按原利率加50％　

计收罚息。　

　　　　　七、乙方对甲方存入的委托存款，在未贷出前按月息‰计算，按季划入　

甲方委托存款帐户；贷出后，在贷款期限内，乙方按贷款余额的月‰计算手　


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续费，从借款单位归还的本息中扣收或从甲方帐户收取。甲方要求乙方将委　

托贷款利息收入按季划入甲方帐户。根据国家利率调整情况，若甲方需要调　

整贷款利率，应首先向乙方提交《委托贷款利率调整通知单》，乙方根据通　

知要求办理利率调整手续。　

　　　　　八、委托贷款收回后，甲方可指定新的委托贷款项目，或提取委托贷款　

基金。　

　　　　　九、贷款到期，若经借款单位书面申请，甲方同意展　（转）期时，甲方　

应向乙方提交《委托贷款展（转）期通知单》并附原申请书，乙方与乙方代　

理人按通知要求办理展　（转）期手续。　

　　　　　十、本协议的修改、补充、须经甲乙方双方协商，以书面形式确认。委　

托贷款全部收回，委托基金全部提走，本协议即自然终止。　

　　　　　十一、本协议自签字之日起生效，一式二份，甲乙双方各执一份，具有　

同等效力。　

　　　　　　（甲方）委托单位：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（公章）　

　　　　　法人代表：　

　　　　　开户银行：　

　　　　　帐号：　

　　　　　　（乙方）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　信托投资公司　（公章）　

　　　　　法人代表：　

　　　　　开户银行：　

　　　　　帐号：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　19　年　　　　　　　　　　月　　　　　　日　

　　　　　3．委托贷款的审查和发放　

　　　　　委托人发放委托贷款时，应首先向金融信托机构提供《委托贷款通知单》　

　（格式见表4．1A），金融信托机构收到该单后，即可以定委托人已同意发　

放此笔委托贷款。金融信托机构经办人员在确认其符合委托贷款的一般原则　

后，对借款单位进行贷前调查，认为可行，才可同借款单位签订《委托贷款　

合同》　（见表4．1B），并由借款单位填写借据和办理其他有关手续；手续　

完备后，报经经理审批签字，由财务部门将贷款划入借款单位帐户；同时，　

经办人员应填写《委托贷款项目登记表》（见表4．1C）一式两份，一份交　

综合员，一份与合同、借据等其他资料一并存档备案。　

　　　　　对经过调查认为不可行的项目、或用途，应及时将情况通报委托人，并　

听　　　　　　取　　　　　　　委　　　　　　托　　　　　　　人　　　　　　的　　　　　　处　　　　　　　理　　　　　　意　　　　　　见　　　　　　　。　


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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　4　　　1A　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表　．　　委托贷款通知单　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　第　　　　　　号　

委托单位　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　委托存款帐号　

借款　　名称：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　地址：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　电话：　

单位　　开户行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　帐号：　

贷款金额　　　　　　　　　　大写：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　￥　

贷款用途：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　贷款性质：　

项目批准机关及文号：　

贷款期限：　　　　　　　　　　　　　　个月：自　　年　　　　　　　　　　　　　　月　　　　　　日至　　年　　　　　　　　　　　月　　　　　　日　

用款　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　　万元还款　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　　万元　

计划　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　　万元计划　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　　万元　

贷款利率　　　　　　　　　　　　　　　　‰　　　　　　　　　　　　　（其中　　劳务费　　‰）　

上列贷款已经我方审查，请进行贷款调查、核贷。　

委托单位印鉴：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　经办人：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　负责人：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　

本公司经办员审查意见：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　门经理签　（章）　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　签　（章）　　　　　　　　　　　　　　　　　总经理签　（章）　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　



　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表4．1B委托贷款借款合同　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　编号：　

　　　　　立合同单位：　

　　　　　贷款方：　　　　　　　　　　　（以下简称甲方）　

　　　　　借款方：　　　　　　　　　　　（以下简称乙方）　

　　　　　担保方：　　　　　　　　　　　（以下简称丙方）　

　　　　　根据“经济合同法”、“借款合同条例”和“　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　信托投资公司委　

托贷款办法”以及有关的委托协议或代理协议中所规定的权利和义务，经甲　

方与乙方、丙方共同协商订立委托贷款借款合同如下：　

　　　　　第一条　甲方接受　　　　　　　　　　　　　　　　　的委托，向乙方发放委托贷款人民币（大写）　

万元，用于　　　　　　　　　　　　　　　项目。　

　　　　　第二条　委托贷款期限　　　　　　　　　　　　　　　　　　个月，即从　　　　　　　　　　　　年　　　　　　　月　　　　　　日至　　年　

月　　　　　　日。利率为月息　　‰（其中含甲方应收手续费　　‰）按季计收。　

　　　　　第三条　乙方保证对委托贷款资金专款专用，如挤占挪用，甲方将按银　

行有关规定执行罚息，并可随时收回部分或全部贷款。　

　　　　　第四条　在借款期间，如遇国家利率调整，甲方有权根据委托单位的要　

求调整本合同利率，实行分段计息。　

　　　　　第五条　乙方应保证按合同规定的时间还款。若贷款逾期，甲方在没有　

收到委托单位的展期通知时，有权催收贷款，并按甲方与委托方有关委托代　

理协议及银行有关规定加收逾期利息。如企业在生产经营过程中经营管理不　


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善而危及贷款安全时，甲方有权根据委托单位的要求，提前收回贷款。　

　　　　　第六条　丙方为本项贷款的经济担保人。当乙方不履行合同时，将由丙　

方连带承担偿还借款本息的责任。　

　　　　　第七条　丙方保证在收到甲方发出乙方未按期还款通知后日内，代乙方　

承付所欠本息和规定的逾期罚息。　

　　　　　第八条　在本合同限定的借款额度和期限内，每一笔借款的金额和期限　

以借据为凭，借据作为本合同的附件与本合同具有同等法律效力。　

　　　　　第九条　乙方应按规定向甲方报送项目有关材料、企业经营状况以及贷　

款使用情况、财务统计报表和资料并为甲方监督、检查工作提供方便。　

　　　　　本合同自各方签字、盖章后生效，在乙方委托贷款本息全部还清后自动　

失效。　

　　　　　本合同一式五份，其中正本三份，甲、乙、丙方各执一份，副本两份，　

由甲、乙双方各执一份。　

　　　　　合同附件：　

　　　　　甲方：　　　　　　　　　　　　　　　　　乙方：　

　　　　　　　　　　　（公章）　　　　　　　　　　　　　（公章）　

　　　　　法人代表：　　　　　　　　　　　　　　　法人代表　

　　　　　丙方：　

　　　　　　　　　　　　（公章）　

　　　　　法人代表：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　19　年　　　　　　　　　　月　　　　　　　日　


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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　4　　　　1C　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表　．　　委托贷款项目登记表　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　编号：　

　　　　　借　名称：　

　　　　　款　地址　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　电话：　

　　　　　单　开户银行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　电挂：　

　　　　　位　帐号：　　　　　　　　　　　　法人代表：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　电传：　

　　　　　　　　企业性质：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　行业：　

　　　　　委　名称：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　联系人：　

　　　　　托　地址：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位性质：　

　　　　　单　委托存款帐号：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　电话：　

　　　　　位　

　　　　　代　协议号：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　名称：　

　　　　　理　地址：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　负责人：　

　　　　　单　开户银行：