钱生钱-企业金融手册- 第19部分

　　　　　理　地址：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　负责人：　

　　　　　单　开户银行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　帐号：　

　　　　　位　电挂：　　　　　　　　　　　　电话：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　电传：　

　　　　　担　手续费收取方法：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　分成比例：　

　　　　　保　名称：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　电挂：　

　　　　　单　开户银行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　电话：　

　　　　　位　帐号：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　电传：　

　　　　　　　　合同编号：　贷款科目帐号：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　结息方式：　

　　　　　　　　项目内容：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　项目总金额：　　元　

　　　　　　　　主要产品：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　合同金额：　　元　

　　　　　货　贷款期限：从　　　　　　　　　　　　　　　至　　　　　　　　　　　　　　　　　月利率：　‰　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　/　

　　　　　款　加收罚息率：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　委固委流：　

　　　　　基　放款　　　　　　　　　年　　　　　月　　　　　　　日　　元　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　　元　

　　　　　本　日期　　年　　　　　　　　　　　　月　　　　　　　日　　元　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　　元　

　　　　　情　还款　　　　　　　　　年　　　　　月　　　　　　　日　　元　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　　元　

　　　　　况　计划　　　　　　　　　年　　　　　月　　　　　　　日　　元　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　　元　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　/　

　　　　　　　　预计新增产值销售收入：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　税收：　

　　　　　　　　利润：　　　　　　　　　　　　　　　　创汇：　　　　　　　　　　　　　　　　经办员：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　



　　　　　有的全国性或者金融信托机构的委托贷款业务，有时需要委托所属或有　

关金融信托机构银行代办。这种情况由经办人员填制《代理委托贷款协议书》　

　（见表4．2）一式两份。经部门经理及总经理签署意见并加盖公章后，连同　

　《委托贷款项目调查表》《委托借款合同》及借据一并寄送代理机构。　

　　　　　待代理机构寄回同意代理的　《代理委托贷款协议书》和《委托贷款项目　

调查表》以及代理机构与借款单位签订的合同、借据等资料，经办人员在审　

核各项手续完备无缺、贷款项目确属可行后，经由部门经理的批准即可以办　

理贷款的划拔手续，并将资金划拔入代理机构的帐户内；再由代理机构贷给　

借款单位。若代理机构调查后认为项目不可行，经办人员应立即向委托人汇　

报情况，听取委托人的处理意见。　


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　　　　　4．委托贷款的检查　

　　　　　金融信托机构将委托贷款贷出后，应对借款单位的资金使用情况经常进　

行检查。也可根据委托人的意见和要求，针对有关问题和情况进行检查；并　

及时提出解决问题的建议和意见。对委托贷款进行检查，可以向借款单位发　

检查表，也可以实地调查。　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表4．2代理委托贷款协议书　

　　　　　为了沟通横向经济联系，搞活资金融通，支持企业、地区、部门之间经　

济协作，促进经济发展。　

　　　　　信托投资公司（甲方）受　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　委托，办理委托贷款。为此，与　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（乙　

方）协商双方达成以下协议：　

　　　　　一、甲方委托乙方向　　　　　　　　　　　　　　　　　　　办理委托贷款，用于　　　　　　　　　　　　　　　　　　项目，资金总额　

万元，期限　　　　　　　　　　　　年，即从　　年　　　　　　　　　　　　　月　　　　　　日至　　年　　　　　　　　　　　月　　　　　　日，利率　

％。贷款分　　次贷出，第一笔金额　　万元，贷款时间为　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月。　

第　　　　　　笔金额　　万元，贷款时间为　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月。　

　　　　　二、甲方委托乙方对贷款项目的可行性、偿还能力及经济效益进行调查，　

对担保单位的资信情况和担保能力进行审查，并按要求填写《委托贷款调查　

表》，认为符合条件同意代理的项目，即以乙方名义与借款单位签订借款合　

同（合同用甲方邮寄的文本）。　

　　　　　三、乙方负责对贷款的使用进行监督和了解项目经济效益实现情况，按　

甲方要求填写《委托贷款检查表》，并报送甲方。　

　　　　　四、　　　　　　　　　　　（单位）若因经济效益问题和其他意外经济损失，到期无力　

偿还贷款，乙方不承担经济责任。　

　　　　　五、如借款单位到期不还贷款，乙方负责从借款单位开户银行的存款帐　

户或从担保单位银行帐户上扣收。发生延付，对利率低于同期同档次银行利　

率的贷款，将利率调至同期同档次银行利率，对不低于同期同档次银行利率　

的贷款按原利率加50％计收罚息。　

　　　　　六、乙方同意签订本协议后，在“委托贷款项目调查表”上签注同意代　

理意见，并在《委托贷款审定通知单》上签字盖章后连同借款合同，借据（均　

为副本）等材料及时寄送甲方；甲方收到同意代理贷款的全部资料后，即将　

贷款资金汇到乙方帐户，乙方当即拔交借款单位。若系分次贷款，以后每笔　

甲方在收到借据副本后拔出。　

　　　　　七、劳务费按贷款余额按月　　‰计算，按季收取。劳务费收入，甲方　

得　　　　　　％，乙方得　　％。乙方可在收取利息中按季扣收。　

　　　　　八、委托贷款资金按借款合同从甲方汇出之日起息，乙方负责按季把贷　

款利息和甲方应收的劳务费以及到期应收回的本金及时汇往甲方帐（10万元　

以上用电汇），并开列清单（见清单样式。若电汇请在资金汇出同时将清单　

寄往甲方）。　

　　　　　九、贷款到期，若借款单位提出展期或转期时，应到期前30天提出展　

　（转）期申请书，经担保单位、乙方签注意见并盖公章后交甲方转交委托方，　

委托方同意并向甲方提出展　（转）期通知后，由甲方将通知寄交乙方，乙方　

始得按通知办理展　（转）期手续，本协议及原合同、担保书继续有效。　

　　　　　十、本协议经双方盖章、签字后生效，协议执行过程中确保不因经办单　

位或经办人变更而终止或不履行协议。业务终了资金结清，协议自动终止。　

　　　　　十一、本协议正本一式两份，双方各执一份，具有同等效力。　


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　　　　　甲方公章：　　　　　　　　　　　　　　　　　　乙方公章：　

　　　　　负责人（代表）：　　负责人（代表）：　

　　　　　开户行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　开户行：　

　　　　　帐号：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　帐号：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　日　

　　　　　5．委托贷款的展期和转期　

　　　　　如果借款单位到期不能偿还借款，要求展期和转期的，应事先提出委托　

贷款展　（转）期申请，经担保单位（有代理机构的需经过代理机构）签署意　

见并盖章认可，送交金融信托机构和委托人。委托人如果同意转期或展期，　

应向金融信托机构提供《委托贷款展（转）期通知单》一式四份（格式见表　

4．3），经金融信托机构经办人员，部门经理或总经理签署意见后，将其中　

一份交给财务部门办理展（转）期手续，有代理机构的，一份寄给代理机构，　

一份经由经办人员存档案，一份退交委托人。　

　　　　　6．委托贷款的利率调整和逾期罚息　

　　　　　在委托贷款期间，委托人如果认为有必要调整贷款利率，应该填制《委　

托贷款利率调整通知单》（见表4．4）一式三份，加盖预留的印鉴，交金融　

信托机构经办人员，由金融信托机构根据《委托贷款合同》办理有关利率的　

调整手续。《委托贷款利率调整通知》经部门经理或总经理签字同意后，由　

财务部门、业务部门各执一份，有代理机构的，应寄交代理机构一份。　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　4。3　

　　　　　　　　　　　　　　　表　　委托贷款展　（转）期通知单　

　　借款单位　

　　贷款性质　　　　　　　　　　　　　　　　合同编号　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　原贷款帐号　

　　原借款　总金额　利率　（‰）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　期　限　　　　　　　　　　到期金额　　到期日　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（　　　　　　　　　　　　　　　　）　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年月日—年月日　



　　　　（　　）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（　　）　

　　展转期　贷款帐号　金　额　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　利　率‰　　　　　　　　　　　　　期　限　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（　年月日—　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年月日）　



　　委托单位印鉴　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　信托投资公司　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（公章）　

　　　　　　　　　　　负责人：　　　　　　　　　　　　　　　　　　经办人：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日部门经理：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公司领导：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　　日　



　　　　　注：委托贷款（展）转期时，借款单位应首先提出展（转）期申请书，　

经担保单位、代理行签注意并盖章后，交我公司转委托单位，委托单位批准　

后填制本表一式四份，连同借款单位申请书一并交我公司办理展　（转）期手　

续。　


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　　　　　　　　　　　　　　　　4　　　　4　

　　　　　　　　　　　　　　表　．　委托贷款利率调整通知单　

借款单位　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　委托贷款帐号　

贷款总金额　

原贷款利率　‰　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（其中　劳务费　‰）　

调整后贷款利率　‰　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（其中　劳务费　‰）　

新利率从　　　　　　　　　　　年　　　　　　　月　　　　　　日起执行　

委托单位印鉴　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　信　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　经办员：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　托　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　　日　

　　　　　　　　　经办人：　　　　　　　　　　　　　　投　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　部门经理：　

　　　　　　　　　　负责人：　　　　　　　　　　　　　　资　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　　日　

　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日公　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公司领导：　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　司　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　　　　　月　　　　　　　日　



　　　　　注：委托单位调整贷款利率时，填制本表一式三份，交我公司办理利率　

调整手续。　

　　　　　借款单位到期不能偿还贷款，委托人又不同意展期或转期的，金融信托　

机构应根据合同规定通过正常手续，通知有关部门加收罚息。　

　　　　　7．委托贷款的收回　

　　　　　委托贷款收回后，金融信托机构应根据委托人的意见，将资金划入委托　

存款帐户内继续办理新的委托贷款，也可以将收回的贷款退回委托人的结算　

帐户。　


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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　三、委托投资　



　　　　　□委托投资及其特点　

　　　　　委托投资是委托人将资金事先存入金融信托机构作为委托投资基金，委　

托金融信托机构向其指定的联营或投资单位进行投资，并对投资的使用情　

况、投资单位的经营情况及利润分红等进行管理和监督的一种金融信托业　

务。　

　　　　　委托投资与委托贷款是相似的业务种类，都属于特定信托业务。委托投　

资的委托人可以是企业主管部门、公司、各级财政部门、企业等单位；在办　

理委托投资前，委托人同样必须将委托投资基金存入金融信托机构；委托投　

资的对象和用途也同样必须符合国家有关法律、政策和计划管理的规定，项　

目同样应具有良好的经济效益和社会效益。委托投资项目必须按规定报经有　

关部门审批，取得有权单位批准的纳入固定资产投资计划文件，金融信托机　

构在办理委托投资业务时同样不承担风险；因为作为是投资，所以委托人在